POS机手续费暴涨，客户们纷纷质疑，为什么没有相关部门进行监管？背后到底发生了什么问题呢？在回答这个问题之前，我们先来了解一下POS机刷卡手续费的构成。我们使用的是银行卡来刷卡，因此刷卡行拿到了大部分手续费收入，而收单机构则承担了受理刷卡和提供POS机设备的任务，同时还需支付清算机构的网络服务费用。这三者共同构成了刷卡手续费的成本，而手续费的标准则有上限和下限，下限取决于各方的成本。
目前，我国的刷卡手续费成本是基于2016年9月6日国家发改委发布的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》（简称96费改）。在此之前，我国实行政府指导价来确定手续费的上限和下限，而分配比例为7:2:1，即发卡行获得70%的收益，收单机构获得20%，清算机构获得10%。96费改后，这种分配比例被取消，但是发卡行和清算机构的收益仍然由政府指导价规定了一个价格比例，目的是保护商户利益和促进消费。
有人问，市场溢价是否意味着手续费没有上限和下限？实际上并不是这样。收单机构需要铺设终端设备并进行维护，因此他们的下限就是成本，以确保不亏本经营。而手续费的上限则取决于市场竞争。在我国，除了银行外，还有几十家第三方支付机构拥有银行卡收单牌照。因此，在充分竞争的市场环境下，收单机构的手续费收入必须在一定的区间内，否则就会失去市场份额。在业内，我们普遍认为贷记卡的手续费成本大约在0.52%左右，低于这个费率就无法盈利甚至会亏本。但是，这并不意味着收单机构可以随意调高手续费。涨价应当经过商家与收单机构共同协商确定，如果收单机构利用自身市场优势和信息不对称，在商家不知情的情况下单方面涨价，这就侵犯了商家的权益，属于违规行为。
目前我国的POS机刷卡手续费中，贷记卡在市场上的手续费率大约在0.6%到0.7%之间，也就是说，每1万元的手续费大约是60元到70元。当然，在市场竞争中，也有很多收单机构将手续费降低至0.6%以下，但这种过低的价格也引发了一些套利问题。近年来，监管部门对收单市场进行整顿，消除了一些灰色空间，并提出了更多的要求。这导致了收单机构成本的上升，而利润却无法覆盖这些成本。因此，收单市场上出现了许多不计后果的附加费用和破坏市场秩序的手段。一些托盘方和平台靠着低于0.52%费率吸引客户，但等到占据市场后就单方面提高手续费。所以，很多客户现在引以为傲地声称自己使用的机器只有0.52%或者0.5%，但我要告诉你们，要小心被收割。
我收到了一个客户提供的刷卡交易截图，他使用某品牌的POS机，在2023年7月25日进行了一笔金额为43850元的交易，扣除手续费后只收到了42652元。换算后，手续费接近于1300元，涨价了近四倍。而这位客户对此并不知情，因此他咨询了各方，并希望相关机构能给予解释。今天我再次提醒使用POS机的用户，在办理业务时要了解相关知识，尽量选择声誉好的平台和可靠的业务经理来办理，不要只图低费率。
